5 mythes sur le crédit qui vous empêchent d’améliorer votre pointage

Un mauvais pointage de crédit peut être un véritable obstacle dans la vie quotidienne, que ce soit pour obtenir un prêt, une hypothèque, ou même pour louer un logement. Pourtant, de nombreuses personnes sont freinées dans leur démarche d’amélioration de leur crédit par des croyances erronées. Ces mythes, largement répandus, peuvent empêcher de prendre les bonnes décisions pour redresser leur situation financière.

Dans cet article, nous allons démystifier 5 mythes courants sur le crédit qui, si vous y croyez, peuvent compromettre vos efforts pour améliorer votre pointage.

1. Il faut éviter complètement les cartes de crédit pour avoir un bon pointage

Beaucoup de gens pensent que la meilleure façon de rester à l’écart des dettes et d’améliorer leur pointage de crédit est de ne pas utiliser de cartes de crédit du tout. Cela semble logique : pas de crédit, pas de dette, donc pas de problème, non ? Faux.

En réalité, avoir une carte de crédit et l’utiliser de manière responsable est essentiel pour bâtir un bon historique de crédit. Sans crédit, il est difficile pour les agences de notation de mesurer votre capacité à gérer des dettes. Le crédit est, après tout, un outil : ce n’est pas l’utilisation du crédit qui pose problème, mais la mauvaise gestion de celui-ci.

La solution : Utilisez moins de 30 % la capacité d’une carte de crédit et remboursez la totalité du solde chaque mois. De cette manière, vous prouverez que vous êtes un emprunteur fiable et responsable, ce qui aura un impact positif sur votre pointage.

2. Fermer une carte de crédit inactive améliore votre score

Un autre mythe très répandu est l’idée que fermer une carte de crédit que vous n’utilisez plus vous aidera à améliorer votre pointage. Mais cette idée est trompeuse. Fermer une carte peut en réalité nuire à votre score pour deux raisons principales.

Premièrement, la fermeture d’une carte réduit la durée de votre historique de crédit, l’un des facteurs clés utilisés pour calculer votre pointage. Plus l’historique est long, mieux c’est. Deuxièmement, fermer une carte augmente votre ratio d’utilisation du crédit. Ce ratio compare votre solde total à votre limite de crédit disponible. En fermant une carte, vous réduisez votre crédit disponible, ce qui peut augmenter ce ratio et affecter négativement votre pointage.

La solution : Si vous avez des cartes de crédit inactives, laissez-les ouvertes, surtout si elles n’ont pas de frais annuels. Cela contribue à maintenir un faible ratio d’utilisation du crédit et préserve la longueur de votre historique.

3. Vérifier son crédit trop souvent nuit au pointage

Nombreux sont ceux qui hésitent à vérifier leur rapport de crédit, de peur que cela ne fasse baisser leur score. Mais il y a une grande différence entre les demandes de crédit rigides (hard check) et les demandes de crédit souples (soft check). Les demandes rigides se produisent lorsque vous faites une demande de prêt ou de carte de crédit. Ces demandes peuvent avoir un impact sur votre score car elles signalent que vous cherchez activement à emprunter de l’argent.

En revanche, les demandes souples, comme lorsque vous consultez votre propre pointage de crédit ou que des entreprises font une vérification de routine, n’affectent pas votre pointage.

La solution : Vérifiez régulièrement votre rapport de crédit pour rester informé. Non seulement cela vous permet de suivre l’évolution de votre pointage, mais cela peut aussi vous aider à détecter des erreurs ou des fraudes qui pourraient nuire à votre score.

4. Payer ses factures avec un léger retard n’a pas de conséquences

Certaines personnes pensent que tant qu’elles paient leurs factures, peu importe si elles le font avec quelques jours ou semaines de retard. Grave erreur. Les agences de crédit prennent très au sérieux les paiements en retard. Même si le retard est de quelques jours seulement, il peut être signalé et affecter gravement votre pointage.

Les retards de paiement figurent parmi les facteurs les plus pénalisants pour un score de crédit, et un paiement tardif peut rester sur votre rapport pendant des années.

La solution : Mettez en place des alertes ou des paiements automatiques pour ne jamais manquer une échéance. Chaque paiement effectué à temps vous rapproche d’un meilleur score de crédit.

5. Les éléments négatifs disparaissent après quelques années sans conséquences

Beaucoup de consommateurs croient qu’une fois qu’une dette ou une erreur est passée, elle n’affectera plus leur pointage de crédit. Malheureusement, cela n’est pas toujours vrai. Les éléments négatifs peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant des années, même après avoir été résolus.

Par exemple, une faillite peut rester sur votre rapport de crédit jusqu’à 7 ans, et les retards de paiement peuvent avoir des répercussions pendant une période similaire. Attendre que les problèmes disparaissent n’est pas une stratégie efficace.

La solution : Ne laissez pas le temps être votre seule solution. Agissez activement pour corriger ces erreurs en contactant vos créanciers ou en utilisant un programme d’amélioration de crédit. Les experts peuvent vous aider à identifier les éléments négatifs et à les traiter de manière proactive pour améliorer rapidement votre score.

Comment notre programme d’amélioration de crédit peut vous aider à briser ces mythes

Notre programme est conçu pour démystifier ces mythes sur le crédit et vous offrir des solutions concrètes pour améliorer votre pointage. Nous vous accompagnons à chaque étape du processus, en vous fournissant des outils et des conseils personnalisés pour vous aider à :

• Identifier les erreurs sur votre rapport de crédit
• Négocier avec vos créanciers pour obtenir des ajustements sur les dettes passées
• Mettre en place des stratégies pour améliorer votre pointage sur le long terme

Améliorer son crédit est possible, même si vous avez été pénalisé par ces mythes dans le passé. Avec notre programme, vous recevrez l’accompagnement nécessaire pour reprendre le contrôle de votre crédit et bâtir un avenir financier solide.

Pour vous aider à mieux comprendre les bureaux de crédit Equifax et Transunion et pour vous conseiller sur votre pointage de crédit, nos conseillers vont répondre à vos questions avec plaisir. Nous offrons une analyse gratuite de vos dossiers afin de vous permettre de faire avancer vos projets d’emprunt, d’achat de maison ou autres.