Les types de crédit pour améliorer votre pointage

Voici les solutions qui s’offrent à vous afin d’obtenir du crédit et ainsi améliorer votre pointage progressivement.

1 – Carte de crédit avec garantie

Dans un premier temps, l’idéal est la carte de crédit avec garantie. En effet, ce type de carte peut vous aider à établir ou rétablir votre solvabilité. Une carte avec garantie est une carte assortie d’une garantie constituée des fonds que vous déposez auprès de l’institution financière.

Ce type de carte vous procure les mêmes avantages que les utilisateurs d’une carte sans garantie et vous avez beaucoup plus de chances d’être approuvé. Ça vous permet d’éviter les multiples demandes et d’entacher votre dossier pour vos prochaines demandes.

Vous aurez possiblement accès à seulement 300$ au début. Si vous gardez l’utilisation à moins de 100$ par mois et que la carte est payée au complet à chaque mois (retour à zéro), la compagnie devrait vous proposer d’augmenter la limite après 4 à 6 mois (ce qui va énormément aider votre pointage).

Capital One et Refresh Financière offrent ce genre de carte.

2 – Carte de crédit standard

Lorsque votre crédit est un peu plus élevé (640 et plus), il est possible d’être approuvé pour une carte visa ou mastercard standard. Tentez d’obtenir une carte d’au moins 1500$ si possible, car l’impact est plus important sur le pointage.

La carte Canadian Tire et la carte Capital One Costco sont souvent utilisées comme référence comme cartes étants accessibles.

3 – Prêt épargne

Ce type de prêt est rapporté sur votre dossier de crédit à titre de prêt à tempérament. Sur une période allant jusqu’à vingt-quatre (24) mois, vous pourriez voir votre pointage augmenter de manière efficace. Une excellente matière de rétablir votre dossier de crédit tout en épargnant.

Consultez votre conseillé à la banque pour ce type de prêt.

4 – Prêt meuble

Les magasins à grande surface donnent souvent accès à des prêts de type Accès D qui vous permettent d’afficher un prêt à tempérament à vos dossiers sans avoir à payer d’intérêts grâce à leurs promotions.

Disponible dans la plupart des magasins de meubles spécialisés tel que Tanguay ou Brick par exemple.

5 – Prêt automobile

Si le besoin est vraiment nécessaire, vous pouvez obtenir un prêt automobile dans un concessionnaire à bannière près de chez vous. Privilégiez l’achat plutôt qu’une location et optez pour un financement avec une banque qui offre du financement spécialisé ou du financement direct avec le manufacturier.

Évitez les compagnies de finance qui n’affichent pas leur prêt au dossier de crédit. Vous pourriez vous retrouver captif et ne pas être en mesure de rétablir votre dossier de crédit à la consommation. Choisissez un véhicule qui a une excellente valeur de revente et visez de petites mensualités.

6 – Prêt REER/RAP

Pour améliorer votre dossier de crédit et aussi pour vous aider à acquérir votre première maison, nous vous suggérons de vous servir des contributions REER non utilisées en contractant un prêt REER.

Vous faites une demande de prêt qui pourra s’afficher à vos dossiers, vous obtiendrez un remboursement d’impôt en fonction de votre cotisation REER et vous pourrez l’utiliser pour payer les frais reliés à l’acquisition de votre résidence (RAP).

Avant d’adhérer à cette solution, nous vous conseillons de contacter votre conseiller financier ou votre comptable afin de vérifier votre admissibilité et les conditions entourant cette stratégie.

Pour vous aider à mieux comprendre les bureaux de crédit Equifax et Transunion et pour vous conseiller sur votre pointage de crédit, nos conseillers vont répondre à vos questions avec plaisir. Nous offrons une analyse gratuite de vos dossiers afin de vous permettre de faire avancer vos projets d’emprunt, d’achat de maison ou autres.

Remplissez le formulaire suivant et un analyste va vous contacter: