Dossiers de crédit: Ce que les prêteurs regardent

Qui peut consulter et utiliser votre dossier de crédit

Les bureaux de crédit appliquent des règles spécifiques définissant qui peut consulter votre dossier de crédit et comment il peut être utilisé. Parmi les entités autorisées à accéder à votre dossier, on trouve :

• Banques, coopératives de crédit, et autres institutions financières
• Émetteurs de cartes de crédit
• Entreprises de location d’autos
• Détaillants
• Compagnies de téléphone mobile
• Compagnies d’assurance
• Gouvernements
• Employeurs
• Locateurs

Ces entités utilisent votre dossier de crédit pour prendre des décisions vous concernant, telles que l’octroi de prêts, la location de logement, ou l’offre d’emploi.

Votre consentement et votre dossier de crédit

En règle générale, votre consentement est requis pour qu’une entreprise ou une personne puisse utiliser votre dossier de crédit. Toutefois, dans certaines provinces, comme l’Île-du-Prince-Édouard, la Nouvelle-Écosse, et la Saskatchewan, une simple notification est suffisante. Lorsque vous signez une demande de crédit, vous autorisez le prêteur à consulter votre dossier.

Ce qui est compris dans votre dossier de crédit

Votre dossier de crédit contient des informations personnelles et financières :

Informations personnelles

• Nom
• Date de naissance
• Adresses actuelle et précédentes
• Numéros de téléphone
• Numéro d’assurance sociale
• Numéro de permis de conduire et de passeport
• Informations sur l’emploi

Informations financières

• Paiements avec insuffisance de fonds
• Comptes fermés pour fraude ou dette impayée
• Utilisation du crédit (cartes de crédit, marges de crédit, prêts)
• Faillites ou jugements contre vous
• Dettes en recouvrement
• Demandes de renseignements par les prêteurs
• Remarques, alertes à la fraude, vérifications d’identité

Autres comptes

• Comptes de téléphone mobile et internet
• Informations sur l’hypothèque et les paiements hypothécaires

Pourquoi vos antécédents en matière de crédit sont importants

Les institutions financières analysent votre dossier et votre cote de crédit pour décider de vous prêter de l’argent et déterminer le taux d’intérêt. Un mauvais historique de crédit peut affecter votre capacité à obtenir des prêts, tandis qu’un bon historique peut vous aider à obtenir de meilleurs taux d’intérêt. C’est n’est pas juste à propos du pointage, mais aussi de vos habitudes à court, moyen et long terme!

Ce que les prêteurs cherchent dans votre dossier de crédit

Lorsque les prêteurs évaluent votre solvabilité, ils se concentrent non seulement sur votre pointage de crédit mais aussi sur les détails spécifiques de votre dossier de crédit.

Les informations d’identification personnelles, bien qu’elles ne contribuent pas directement à votre pointage de crédit, doivent être exactes pour éviter des complications lors de l’obtention d’un crédit. La section des comptes de crédit de votre dossier est cruciale car elle reflète votre historique de gestion du crédit et donne une indication de votre capacité à rembourser vos dettes.

Les prêteurs prêtent également attention aux renseignements demandés sur votre dossier, qui comprennent les demandes de crédit avec et sans impact. Les demandes avec impact, telles que de nouvelles demandes de crédit, peuvent influencer votre pointage de crédit.

Enfin, les informations concernant les dossiers publics et les recouvrements, comme les faillites et les comptes en souffrance récupérés par des agences de recouvrement, sont minutieusement examinées. Ces éléments peuvent augmenter le risque perçu par les prêteurs et, par conséquent, compliquer l’obtention de crédit ou entraîner des taux d’intérêt plus élevés.

L’impact des consultations sur votre pointage de crédit

Un trop grand nombre de consultations de votre dossier de crédit peut soulever des inquiétudes chez les prêteurs. Cela peut indiquer un besoin urgent de crédit ou une tendance à vivre au-dessus de vos moyens.

Ressources utiles

• Pour comprendre davantage la répartition du pointage de crédit, vous pouvez consulter l’article Distribution du crédit utilisée par Equifax et TransUnion
• Des informations supplémentaires sur la protection du consommateur et les lois relatives au crédit sont disponibles auprès de l’Agence de la consommation en matière financière au Canada

En conclusion, votre dossier de crédit est un élément clé de votre santé financière. Il est donc essentiel de comprendre les différents aspects que les prêteurs examinent dans ce dossier, et de maintenir un historique de crédit sain pour faciliter l’accès aux services financiers et bénéficier de meilleures conditions de crédit.