Erreur dans votre dossier Equifax ou TransUnion, action collective déposée

Votre dossier de crédit peut influencer bien plus qu’une simple carte de crédit. Il peut peser dans une demande d’hypothèque, un prêt automobile, une marge de crédit, certains services de télécommunication et même, dans certains cas, une demande de location.

En 2026, le sujet revient fortement dans l’actualité au Québec. Une action collective déposée en mai 2026 contre Equifax et TransUnion reproche aux deux agences de crédit de ne pas corriger efficacement certaines erreurs dans les dossiers de consommateurs. Les allégations n’ont pas encore été tranchées par un tribunal, mais elles rappellent une réalité importante : un dossier de crédit n’est pas quelque chose qu’on devrait ignorer.

Pour un consommateur au Québec, la question n’est donc pas seulement de savoir si sa cote est bonne ou mauvaise. La vraie question est plutôt : est-ce que les informations dans mes dossiers Equifax et TransUnion sont exactes ?

Pourquoi Equifax et TransUnion font parler d’eux en ce moment au québec

Le 11 mai 2026, des avocates du cabinet Klyden Legal ont annoncé le dépôt d’une action collective devant la Cour supérieure contre Equifax et TransUnion. Le recours vise des consommateurs dont les renseignements personnels dans leur dossier de crédit auraient été faux ou inexacts à un moment depuis le 5 mai 2023.

Selon l’information rendue publique, les demandeurs réclament des dommages compensatoires et punitifs. L’exemple médiatisé concerne notamment un consommateur qui aurait vu une hypothèque appartenant à une autre personne portant le même nom apparaître dans son dossier de crédit. Ce type de situation illustre bien le problème : une erreur peut sembler administrative, mais ses conséquences peuvent être très concrètes.

Il faut être prudent, une action collective déposée ne signifie pas que les agences ont été déclarées responsables. Cependant, l’actualité sert de rappel utile pour tous les consommateurs. Les dossiers de crédit sont utilisés par des prêteurs, des institutions financières et d’autres organisations pour évaluer le risque associé à une personne. Si les informations sont inexactes, la décision prise à partir de ces informations peut aussi être défavorable.

Une erreur de dossier de crédit peut entraîner des conséquences réelles

Une erreur dans un dossier de crédit peut prendre plusieurs formes. Il peut s’agir d’un compte qui ne vous appartient pas, d’un solde incorrect, d’un retard de paiement déjà réglé, d’une mauvaise adresse, d’une ancienne dette encore affichée ou d’une demande de crédit que vous ne reconnaissez pas.

Le problème, c’est que le consommateur découvre souvent l’erreur trop tard. Par exemple, au moment de renouveler son hypothèque, d’acheter un véhicule, de demander une nouvelle carte de crédit ou de louer un logement. Dans ces situations, quelques points de moins, un compte douteux ou une information incorrecte peuvent ralentir le processus, augmenter le stress ou nuire à l’approbation.

C’est pourquoi la vérification régulière du dossier de crédit devrait faire partie d’une routine financière normale. On vérifie ses relevés bancaires, ses factures et ses paiements. Le dossier de crédit mérite le même niveau d’attention.

Pourquoi il faut vérifier Equifax et TransUnion, pas seulement un seul dossier

Au Canada, Equifax et TransUnion sont les deux principaux bureaux de crédit. Une erreur peut apparaître dans un dossier et pas dans l’autre. Un compte peut aussi être déclaré à une agence, mais pas à l’autre. C’est pour cette raison qu’une seule vérification ne suffit pas toujours.

Le gouvernement du Canada rappelle que chaque bureau de crédit peut détenir des informations différentes sur votre utilisation du crédit. Il précise aussi que demander votre propre dossier de crédit n’a aucune incidence sur votre cote. Autrement dit, consulter votre dossier ne vous pénalise pas.

Pour une analyse plus complète, il est donc préférable de comparer les deux dossiers. Cela permet de repérer les incohérences, les oublis, les comptes en double ou les informations qui devraient être corrigées.

Vos droits au Québec : alerte, note explicative et gel de sécurité

Au Québec, les consommateurs disposent de mécanismes de protection importants. La Commission d’accès à l’information indique qu’Équifax Canada et TransUnion du Canada sont les deux agents d’évaluation du crédit désignés par l’Autorité des marchés financiers.

Une personne concernée peut demander trois mesures de protection : l’alerte de sécurité, la note explicative et le gel de sécurité. L’alerte de sécurité oblige les organisations qui consultent le dossier à prendre des mesures raisonnables pour vérifier l’identité de la personne. La note explicative permet d’ajouter le point de vue du consommateur lorsqu’une mésentente existe sur une information. Le gel de sécurité, en vigueur depuis le 1er février 2023, peut empêcher la communication de certains renseignements du dossier dans des situations liées au crédit, à la location ou à certains services à distance.

Ces mesures ne remplacent pas une correction d’erreur, mais elles peuvent aider à protéger le consommateur pendant qu’une situation est analysée ou contestée.

Comment repérer les erreurs les plus fréquentes

Lorsque vous consultez vos dossiers Equifax et TransUnion, commencez par vérifier les informations personnelles : nom, date de naissance, adresses, numéros de téléphone et employeurs indiqués. Une simple confusion d’identité peut parfois expliquer un problème plus sérieux.

Ensuite, regardez les comptes ouverts et fermés. Assurez-vous que chaque carte de crédit, prêt, marge de crédit, financement automobile ou compte de télécommunication vous appartient réellement. Vérifiez aussi les soldes, les limites de crédit, les paiements en retard et les dates de fermeture.

Portez une attention particulière aux demandes de crédit récentes. Si une demande apparaît sans que vous l’ayez autorisée, cela peut être une erreur, mais aussi un signe possible de fraude ou de vol d’identité.

Pourquoi se faire accompagner peut faire une différence

Comprendre un dossier de crédit n’est pas toujours simple. Les termes utilisés, les codes de paiement, les dates de déclaration et les différences entre Equifax et TransUnion peuvent porter à confusion. Plusieurs consommateurs savent qu’il y a un problème, mais ne savent pas par où commencer.

L’ACC (Agence canadienne du crédit) aide les consommateurs à consulter leurs dossiers de crédit, à analyser leurs pointages Equifax et TransUnion et à mieux comprendre les éléments qui peuvent nuire à leur situation financière. L’objectif n’est pas seulement de regarder une cote, mais de comprendre le portrait complet, ce qui est exact, ce qui mérite une vérification et ce qui devrait possiblement être contesté.

Dans un contexte où le dossier de crédit est de plus en plus important, un accompagnement structuré peut éviter de perdre du temps et aider à poser les bonnes actions dans le bon ordre.

Conclusion : votre dossier de crédit mérite une vérification régulière

L’actualité entourant Equifax et TransUnion rappelle que le dossier de crédit n’est pas un simple document administratif. Il peut influencer des décisions importantes dans la vie d’un consommateur. Une information erronée, même mineure en apparence, peut créer des conséquences disproportionnées.

FAQ

Est-ce que consulter mon dossier de crédit peut faire baisser ma cote ?

Non. Demander ou consulter votre propre dossier de crédit n’a pas d’incidence négative sur votre cote. C’est une vérification personnelle, différente d’une demande de crédit faite par un prêteur.

Pourquoi vérifier Equifax et TransUnion ?

Parce que les deux agences peuvent avoir des informations différentes. Une erreur peut être présente dans un dossier et absente dans l’autre.

Que faire si un compte qui ne m’appartient pas apparaît ?

Il faut documenter l’erreur, communiquer avec le bureau de crédit concerné, contacter l’entreprise qui a déclaré l’information et considérer une alerte de fraude si l’information semble liée à une usurpation d’identité.

Le gel de sécurité bloque-t-il toutes les fraudes ?

Le gel de sécurité est une mesure de protection importante au Québec, mais il ne remplace pas la surveillance du dossier, la correction des erreurs et les bonnes pratiques de protection des renseignements personnels.

Quand devrais-je demander de l’aide ?

Si vous ne comprenez pas une information, si une contestation n’avance pas, si vos deux dossiers ne concordent pas ou si un projet important dépend de votre crédit, un accompagnement peut vous aider à agir plus efficacement.

Pour vous aider à mieux comprendre les bureaux de crédit Equifax et TransUnion et pour vous conseiller sur votre pointage de crédit, nos conseillers vont répondre à vos questions avec plaisir. Nous offrons une analyse gratuite de vos dossiers afin de vous permettre de faire avancer vos projets d’emprunt, d’achat de maison ou autres.