Gérer vos cartes de crédit efficacement

Gérer judicieusement ses cartes de crédit n’est pas un talent inné pour tous. Heureusement, apprendre à bien gérer ses cartes de crédit devient relativement simple une fois que vous maîtrisez les bases. Que vous soyez débutant ou que vous ayez déjà de l’expérience avec les cartes de crédit, nous avons compilé des méthodes pour vous aider à développer et améliorer vos habitudes de crédit.

Voici les 9 astuces de gestion de carte de crédit que nous aborderons :

1. Priorisez les paiements à temps.
2. Essayez de payer plus que le minimum chaque mois.
3. Créez un budget et respectez-le.
4. Examinez vos relevés de carte de crédit.
5. Développez de bonnes habitudes de dépense.
6. Consultez votre rapport de crédit.
7. Maintenez un faible taux d’utilisation du crédit.
8. Utilisez les programmes de remises en argent ou les récompenses.
9. Créez un fonds d’urgence.

Comment gérer efficacement votre carte de crédit

Les cartes de crédit sont classées comme une dette non garantie, donc beaucoup de consommateurs ont tendance à les considérer comme de l’argent “gratuit”. Ce n’est pas le cas. Il y a un solde à payer chaque mois qui peut augmenter avec les intérêts et les frais. En partie, une bonne gestion de votre carte de crédit repose sur vos actions quotidiennes et mensuelles. Certaines étapes, cependant, ne nécessitent d’être prises qu’occasionnellement pour impacter favorablement votre santé financière.

1 – Priorisez les paiements à temps

Faire votre paiement de carte de crédit à temps est un pas vers la construction d’un historique de paiement positif. Ne pas payer à temps peut entraîner des frais de retard et éventuellement nuire à votre pointage de crédit. Les compagnies de carte de crédit signalent les retards de paiement aux bureaux de crédit. Tout comme payer à temps contribue à un historique de paiement positif, un retard de paiement est une marque négative dans votre historique de paiement.

2 – Essayez de payer plus que le minimum chaque mois

Payer le montant minimum dû sur votre carte de crédit couvrira vos frais d’intérêt, les frais et un petit pourcentage de votre solde. Cependant, ce n’est pas une stratégie de gestion de carte de crédit efficace pour plusieurs raisons. Si vous continuez à ne faire que votre paiement minimum, votre solde peut continuer à augmenter et à accumuler des intérêts. Payer l’intégralité de votre solde chaque mois pourrait vous assurer de ne payer aucun intérêt.

3 – Créez un budget et respectez-le

Établir et suivre un budget peut améliorer de nombreux aspects de votre santé financière, et les budgets n’ont pas besoin d’être très complexes. En général, vous calculerez simplement vos revenus, vos factures, vos économies et vos dépenses. Le budget que vous créez pour vous-même clarifiera exactement combien d’argent vous pouvez dépenser par rapport à vos revenus. Cette information n’est pas prise en compte dans le crédit disponible sur votre carte de crédit. Dépenser excessivement avec votre carte de crédit peut être facile.

4 – Examinez votre relevé de carte de crédit

Examiner chaque relevé de carte de crédit peut vous aider à maintenir votre budget chaque mois car cela vous aide à suivre vos dépenses. Peut-être la meilleure raison de vérifier votre relevé chaque mois est de vous assurer que toutes vos transactions répertoriées sont légitimes. Cela peut vous aider à détecter une fraude de carte de crédit ou un vol d’identité. Si vous remarquez quelque chose d’inhabituel, appelez immédiatement votre émetteur de carte de crédit pour contester les frais.

5 – Développez de bonnes habitudes de dépense

Il est facile de dépenser librement lorsque vous pouvez étaler les paiements. Vos transactions sont généralement catégorisées dans votre activité de carte de crédit. Cela pourrait mettre en évidence quelles dépenses augmentent ou quels achats vous amènent à dépenser trop chaque mois. C’est à peu près tout ce qu’il faut pour développer de bonnes habitudes de dépense : évaluer vos dépenses chaque mois puis faire des ajustements.

6 – Consultez vos dossiers de crédit

Vos dossiers de crédit sont en fait votre historique de crédit. Ils comprennent tous vos comptes de crédit, leur situation et leurs historiques de paiement. Examiner vos dossiers de crédit peut vous aider à mieux comprendre la gestion de la carte de crédit. Cela inclut vous aider à identifier des comptes ou des activités que vous ne reconnaissez pas. Il est conseillé de vérifier vos dossiers de crédit, Equifax et Transunion, au moins une fois par an.

7 – Maintenez un faible taux d’utilisation du crédit

Votre taux d’utilisation du crédit est le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez. Ce nombre est l’un des facteurs utilisés dans le calcul de votre pointage de crédit, et les experts suggèrent souvent de garder votre taux d’utilisation en dessous de 30%. Maintenir un faible taux de mois en mois peut augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.

8 – Utilisez les remises en argent ou les récompenses

Les programmes de remises en argent et de récompenses sont un excellent moyen de gagner pendant que vous dépensez. Les récompenses sont souvent un argument de vente principal des cartes de crédit. Avec les récompenses, vous pouvez gagner des points et les échanger contre des voyages, des cartes-cadeaux, des remises en argent et plus encore. Par exemple, vous pouvez réduire une partie de votre solde de carte de crédit en échangeant vos récompenses contre un crédit sur relevé.

Gagner des récompenses est une chose ; les échanger en est une autre. Il est important de se souvenir de échanger vos points pour les options disponibles pour vous.

9 – Créez un fonds d’urgence

La vie est imprévisible. Vous ne saurez jamais quand vous aurez besoin d’argent pour couvrir des dépenses, y compris vos factures de carte de crédit. Une réserve de liquidités, même si elle est dans un compte courant, peut vous couvrir en cas d’urgences imprévues ou de circonstances changeant la vie. Utiliser à la fois de l’argent comptant et votre carte de crédit en cas d’urgence est souvent mieux que d’utiliser l’un ou l’autre uniquement.

En conclusion, une gestion efficace de la carte de crédit est un mélange d’étapes quotidiennes, mensuelles et occasionnelles que vous pouvez prendre. Bien qu’il soit important de prêter attention aux dépenses mensuelles et de payer votre carte de crédit, il est également essentiel de réviser votre rapport de crédit chaque année. Si vous cherchez des moyens de suivre votre pointage de crédit et d’apprendre à le construire, remplissez le formulaire ci-dessous et un conseiller vous contactera.

Pour vous aider à mieux comprendre les bureaux de crédit Equifax et Transunion et pour vous conseiller sur votre pointage de crédit, nos conseillers vont répondre à vos questions avec plaisir. Nous offrons une analyse gratuite de vos dossiers afin de vous permettre de faire avancer vos projets d’emprunt, d’achat de maison ou autres.