L’impact du divorce sur votre dossier de crédit et comment s’en protéger

Le divorce est une épreuve émotionnelle et financière qui peut avoir des répercussions inattendues sur vos dossiers de crédit. Même si la séparation elle-même n’apparaît pas aux bureaux de crédit Equifax et TransUnion, les dettes partagées, les comptes conjoints et les décisions financières prises avant et après la rupture peuvent affecter votre cote de crédit en général.

Si vous ne prenez pas les bonnes précautions, vous pourriez vous retrouver avec une baisse de votre pointage de crédit, des paiements en retard inscrits sur vos dossiers de crédit et des difficultés à obtenir un prêt ou un financement à l’avenir. Heureusement, il existe des stratégies pour protéger votre crédit au Canada et minimiser les impacts négatifs.

Pourquoi un divorce peut-il affecter votre dossier de crédit?

Même si un divorce ne figure pas directement sur vos dossiers de crédit TransUnion ou Equifax, ses conséquences financières peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Voici les principales raisons :

Comptes conjoints et dettes partagées

Lorsque vous êtes marié, il est courant d’avoir des comptes bancaires, des cartes de crédit et des prêts conjoints. Cependant, après un divorce, ces comptes restent souvent actifs et continuent d’affecter vos rapports de crédit Equifax et TransUnion.

Si votre ex-conjoint cesse de faire ses paiements sur une carte de crédit conjointe, l’historique de paiement négatif sera rapporté aux bureaux de crédit, ce qui pourrait faire chuter votre pointage de crédit.

Même si votre divorce stipule que votre ex est responsable d’une dette, les créanciers n’ont pas à respecter cette décision légale. Si la dette est à votre nom, vous en restez responsable aux yeux des bureaux de crédit.

Fermer un compte conjoint peut parfois être compliqué si un solde impayé est présent. Certains créanciers exigent que la dette soit entièrement remboursée avant de séparer ou de fermer le compte.

Paiements en retard et impact sur votre pointage de crédit

Après une séparation, la répartition des finances peut être chaotique. Entre les frais juridiques, les nouvelles dépenses liées à votre logement et d’autres obligations financières, il peut être facile d’oublier certains paiements.

Les bureaux de crédit comme Equifax et TransUnion enregistrent tout retard de paiement sur vos cartes de crédit, prêts et marges de crédit. Un seul paiement en retard peut rester inscrit sur votre dossier de crédit pendant plusieurs années et faire chuter votre pointage Equifax et TransUnion.

Fermeture de comptes et perte d’historique de crédit

Certains divorces mènent à la fermeture de comptes conjoints, ce qui peut aussi avoir un impact négatif sur vos rapports de crédit.

La fermeture d’un compte actif réduit votre limite de crédit totale, ce qui peut augmenter votre ratio d’utilisation du crédit, un facteur clé dans le calcul de votre pointage de crédit.

Si un compte avait un long historique de paiements positifs, sa fermeture peut réduire l’âge moyen de votre crédit, ce qui pourrait également affecter vos dossiers de crédit.

La fraude et l’utilisation abusive du crédit

Malheureusement, certains divorces conflictuels donnent lieu à des abus financiers. Un ex-conjoint peut, par exemple, utiliser un compte conjoint sans votre consentement, accumuler des dettes sous votre nom ou refuser de payer une dette partagée, nuisant ainsi à vos dossiers de crédit.

Comment protéger votre crédit après un divorce?

Une communication claire avec votre ex-conjoint et votre conseiller financier peut prévenir des erreurs qui pourraient nuire à votre pointage de crédit. Plus vous agissez tôt, plus vous aurez de contrôle sur l’impact financier de votre séparation.

Obtenez votre dossier de crédit rapidement

Avant de finaliser le divorce, il est essentiel d’obtenir votre dossier de crédit auprès des bureaux de crédit (Equifax et TransUnion). Cela vous permet de voir quelles dettes sont toujours actives et de prévenir d’éventuelles erreurs.

Séparez les dettes conjointes dès que possible

Travaillez avec votre institution financière pour refinancer ou transférer les dettes communes afin que chacun soit responsable de ses propres obligations.

Mettez à jour vos informations financières

Assurez-vous que vos dossiers de crédit Equifax et TransUnion reflètent bien votre nouvelle situation. Changez vos comptes bancaires, cartes de crédit et assurez-vous que votre adresse est à jour.

Surveillez votre dossier de crédit régulièrement

Après un divorce, il est recommandé de surveiller votre pointage de crédit pour détecter toute activité suspecte. Consultez régulièrement vos rapports de crédit peut vous éviter des mauvaises surprises.

Évitez les nouvelles dettes impulsives

Après une séparation, certains prennent de nouvelles dettes pour repartir à zéro. Mais un endettement trop rapide peut nuire à votre crédit et affecter votre capacité à obtenir un prêt à l’avenir.

Prenez les bonnes mesures pour éviter des problèmes de crédit

Un divorce peut avoir des conséquences sur vos dossiers de crédit si vous ne prenez pas les bonnes précautions. En consultant vos rapports de crédit et en surveillant votre pointage de crédit, vous pouvez minimiser les impacts négatifs. Prenez les devants pour sécuriser votre avenir financier et éviter que votre séparation n’affecte votre cote de crédit à long terme.

Pour vous aider à mieux comprendre les bureaux de crédit Equifax et Transunion et pour vous conseiller sur votre pointage de crédit, nos conseillers vont répondre à vos questions avec plaisir. Nous offrons une analyse gratuite de vos dossiers afin de vous permettre de faire avancer vos projets d’emprunt, d’achat de maison ou autres.