L’impact des services de téléphonie, d’électricité et d’internet sur votre dossier de crédit

Beaucoup de gens croient que seules les cartes de crédit, les prêts bancaires ou les marges de crédit influencent leur dossier de crédit. Pourtant, les comptes de services essentiels comme la téléphonie, l’électricité ou l’internet peuvent aussi avoir un impact majeur. Ignorer cet aspect peut entraîner des surprises désagréables lorsqu’on souhaite obtenir un prêt ou améliorer son profil financier.

Dans cet article, nous allons expliquer en détail pourquoi et comment vos factures de services peuvent affecter votre dossier de crédit, les erreurs fréquentes à éviter et les bonnes pratiques pour protéger votre cote.

Les services et le crédit, un lien souvent méconnu

Quand vous souscrivez à un forfait de téléphonie, d’électricité, d’internet ou à tout autre service, vous signez un contrat avec un fournisseur. Certains de ces comptes, comme les forfaits cellulaires ou internet, sont directement inscrits à votre dossier de crédit. D’autres, comme la facture d’Hydro-Québec, ne s’y retrouvent pas chaque mois.

Lorsqu’un compte est rapporté aux bureaux de crédit et que vous le payez à temps, cela contribue à améliorer votre cote. Il est donc important de régler vos factures tous les mois. Même si certaines compagnies attendent deux ou trois mois avant de facturer des intérêts ou de suspendre le service, le retard est tout de même signalé et donne l’image d’un mauvais payeur qui tarde toujours à régler ses dettes.

Et si vous accumulez des retards ou des impayés, qu’ils soient inscrits ou non dans vos dossiers, votre compte risque d’être transféré à une agence de recouvrement. Dès ce moment, l’information est officiellement ajoutée à votre dossier de crédit et son impact est très négatif.

L’importance de payer ses comptes à temps

Payer ses comptes à temps est l’un des gestes les plus importants pour protéger et améliorer son dossier de crédit.

Chaque retard peut laisser une trace qui diminue votre cote et vous fait paraître comme un client à risque aux yeux des prêteurs. Attendre le dernier moment pour régler ses factures envoie un mauvais signal, cela démontre un manque de discipline financière.

À l’inverse, des paiements réguliers et ponctuels renforcent votre profil de crédit, ouvrent la porte à de meilleures conditions de financement et évitent l’accumulation d’intérêts ou de frais supplémentaires.

En respectant vos échéances chaque mois, vous bâtissez une image solide de fiabilité, ce qui est essentiel pour vos projets futurs.

Les conséquences d’un compte envoyé en recouvrement

Lorsqu’un fournisseur n’arrive pas à obtenir le paiement, il mandate souvent une agence de recouvrement pour récupérer la somme due. C’est à ce moment que les ennuis commencent.

Un compte en recouvrement est considéré comme un incident majeur dans un dossier de crédit. Cela envoie un signal aux prêteurs que vous n’avez pas respecté vos engagements financiers.

Les conséquences sont sérieuses :

• Baisse importante de la cote de crédit (parfois de plusieurs dizaines de points d’un seul coup).
• Difficultés à obtenir un prêt ou une carte de crédit par la suite.
• Risque d’avoir à verser des dépôts de garantie plus élevés (par exemple, pour un nouvel abonnement internet ou de téléphonie).
• Trace durable, une mention en recouvrement peut rester inscrite dans le dossier jusqu’à 6 ans après la dernière activité.

Ainsi, une facture d’internet de 150$ non payée peut nuire à votre crédit pendant des années, même si vos paiements bancaires sont exemplaires.

Pourquoi ces factures sont parfois négligées

Plusieurs raisons expliquent pourquoi les factures de téléphonie, d’électricité ou d’internet sont souvent sous-estimées.

1. Montants perçus comme faibles

Les gens pensent qu’une facture de 60$ ou 100$ n’est pas prioritaire par rapport à une carte de crédit ou un prêt automobile.

2. Changements d’adresse

Lors d’un déménagement, il arrive que certaines factures ne soient pas reçues, ce qui mène à des impayés involontaires.

3. Conflits avec le fournisseur

Un désaccord sur une facture peut amener le client à refuser de payer. Malheureusement, le fournisseur peut quand même envoyer le compte en recouvrement.

4. Jeunes adultes et premiers abonnements

Beaucoup de jeunes ne réalisent pas encore l’importance de ces paiements et négligent l’effet sur leur dossier de crédit.

Les mythes entourant les factures de services et le crédit

De nombreux mythes circulent concernant l’effet de ces services sur le crédit :

« Si je ne paie pas, ce n’est pas grave, ça n’apparaît pas au crédit. »

Faux. Plusieurs comptes sont déjà inscrits dans votre dossier de crédit et dès qu’un compte est envoyé en recouvrement, il est rapporté aux agences de crédit.

« Une petite dette ne compte pas vraiment. »

Faux. Peu importe le montant, une dette non réglée peut être signalée et affecter votre cote.

« Si je change de fournisseur, mon ancien solde disparaît. »

Faux. Le changement de compagnie n’efface pas les dettes. Elles suivent le consommateur jusqu’au paiement ou au règlement légal.

Comment protéger votre dossier de crédit

Pour éviter que vos services de téléphonie, d’électricité ou d’internet ne deviennent un cauchemar financier, voici quelques conseils pratiques :

1. Toujours payer vos factures à temps

Même de petits montants doivent être réglés rapidement pour éviter des frais et des impacts au crédit.

2. Mettre en place des paiements automatiques

Cela réduit le risque d’oubli, surtout lors de périodes chargées ou d’un déménagement.

3. Vérifier votre dossier de crédit régulièrement

Vous pouvez demander une copie gratuite de votre dossier une fois par an auprès d’Equifax et de TransUnion. Cela permet de repérer rapidement si un compte de services a été mal rapporté.

4. Communiquer avec le fournisseur en cas de difficulté

Si vous ne pouvez pas payer la totalité, contactez votre fournisseur pour établir une entente avant que la dette ne soit transférée en recouvrement.

5. Conserver des preuves de paiement

Gardez vos confirmations électroniques ou relevés bancaires, particulièrement si vous changez d’adresse.

Protéger vos dossiers de crédit

Les factures de téléphonie, d’électricité et d’internet ne semblent peut-être pas importantes, mais elles peuvent avoir un impact considérable sur votre dossier de crédit si elles ne sont pas payées. Une simple négligence peut entraîner des années de conséquences financières.

Protéger son crédit passe donc par une vigilance constante, même pour les plus petites dépenses. Et si un problème survient, se tourner vers des experts en crédit est la meilleure façon de repartir du bon pied.

Pour vous aider à mieux comprendre les bureaux de crédit Equifax et Transunion et pour vous conseiller sur votre pointage de crédit, nos conseillers vont répondre à vos questions avec plaisir. Nous offrons une analyse gratuite de vos dossiers afin de vous permettre de faire avancer vos projets d’emprunt, d’achat de maison ou autres.